Pętla kredytowa

Wydatków nigdy nie brakuje, a stosunkowa łatwość w uzyskaniu kredytów sprawiała, że obywatel w potrzebie tam gdzie dawali to brał kredyt lub pożyczkę. Z czasem jednak ciężar rat staje się coraz większy i cięższy i niejednokrotnie przygniata kredytobiorcę, nie pozwalając mu swobodnie patrzeć w przyszłość. Wówczas pojawiają się oferty „łatwych i szybkich” kredytów, które są jeszcze droższe od poprzednich.  W ten sposób powstaje pętla kredytowa, która sprawia, że nie tylko spłacamy jeden kredyt kolejnym, często mniej korzystnym, ale także określenie ma to wymowę symboliczną. Brak zdolności wyjścia z takiej sytuacji powoduję uczucie zaciskania się pętli, która dusi wręcz kredytobiorcę.

Z pomocą w takiej sytuacji przychodzi opisywana już możliwość oddłużania, ale możemy także skorzystać z konsolidacji kredytów. Konsolidacja to połączenie wszystkich dotychczasowych rat kredytowych jakie spłaca zadłużony w jeden, znacznie tańszy kredyt z tylko jedną ratą. Taki kredyt konsolidacyjny obniża dotychczasowe koszty kredytowe, dzięki wydłużeniu okresu spłaty i często jest zabezpieczony hipoteką. Koszty takiego kredytu mogą być wysokie, ale właśnie długoletni okres spłaty powoduje, że płacimy mniejszą ratę i tylko jedną. Pozostaje jeden termin, jedna rata, jeden kredyt.

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny musimy posiadać zdolność kredytową. Najlepiej starać się o konsolidacje swoich zobowiązań gdy regularnie spłacamy dotychczasowe i mamy zatrudnienie. W praktyce staramy się po prostu o nowy kredyt, który pozwoli uregulować dotychczasowe zadłużenie ale otworzy nowe w nowym banku ze znacznie niższą ratą.

W przypadkach zalegania już z płatnościami i utrata zdolności finansowej pozostaje jeszcze możliwość skorzystania z usługi oddłużania.

Warto pamiętać, że nie wolno zostawiać tych spraw własnemu biegowi. Nikt nie zapomni o długu, który mamy do spłacenia.

Oszczędzanie

Konto oszczędnościowe czy lokata ?

Takie pytanie zadają sobie często Ci, którzy doszli do wniosku, że trzymanie gotówki w przysłowiowej skarpecie to nie najlepszy pomysł. Gdzie zatem ulokować nasze pieniądze? Gdzie lokować oszczędności ? Najpopularniejsze sposoby oszczędzania pieniędzy to ich wpłata na lokatę bankową lub na modne ostatnio konto oszczednościowe. Banki podnosząc atrakcyjność i konkurencyjność swoich  usług wprowadziły do swoich ofert konta oszczędnościowe. Idea konta oszczędnościowego to zapewnienie dostępu do pieniędzy wraz atrakcyjnym oprocentowaniem.

Dziś na koncie oszczędnościowym oprocentowanie jest porównywalne do rocznych lokat bankowych. Wobec takich warunków założenie konta oszczędnościowego wydaję się być zdecydowanie praktyczniejszym wyborem. Po pierwsze cały czas mamy dostęp do swoich pieniędzy.  Nie zamrażamy ich  na określony okres czasu  jak na lokacie. W każdej chwili możemy wycofać pieniądze z konta nie tracąc wypracowanego w ten sposób zysku. Zysk na koncie oszczędnościowym nie podlega także “opodatkowaniu Belki”. Konto oszczędnościowe zapewnia pełną elastyczność w naszym działaniu. Możemy nie tylko swobodnie wypłacać ale także dowolnie dopłacać dodatkowe środki powiększając kapitał, który wypracowuje zysk. Konto Więcej Oszczędnościowe to oprocentowanie 5,8% z kapitalizacją odsetek w każdym dniu roboczym.

Czasem jednak warto zamrozić pieniądze na lokacie. Szczególnie osoby podatne na zachcianki i wszelkiego rodzaju pokusy, mając pełny dostęp do zgromadzonych środków zbyt często dokonują wpłat i wypłat. Niestety nie ma nic za darmo. Inaczej jak w przypadku większości kont osobistych operacje na koncie oszczędnościowym podlegają opłacie.

W zamian za zamrożenie naszych pieniędzy na lokacie wynagradzani jesteśmy mimo wszystko większym oprocentowaniem. Jednak wypracowany zysk podlega opodatkowaniu. W przypadku lokaty mamy także minimalne wymagania co do wysokości lokowanej kwoty.

Wybierając formę pomnażania naszych pieniędzy trzeba uwzględnić czy chcemy osiągnąć wyższy zysk czy też mieć swobodny dostęp do oszczędności w każdej chwili.

Bankowość Internetowa

Bankowość internetowa

to jeden z najbezpieczniejszych rodzajów bankowości. Bankowe Konto Internetowe  to nie tylko nowoczesność i elastyczność w życiu codziennym.  Posiadając taki rachunek nie jesteśmy zmuszeni do stania w kolejkach do okienka. Nie narażamy się także na napad rabunkowy i kradzież gotówki :-). Mamy za to  zapewniony swobodny dostęp do własnych pieniędzy przez 24 godziny na dobę oraz do realizowania wszelkich operacji finansowych. Opłaty za mieszkanie, energię czy telefon można dokonać wygodnie i bezpiecznie siedząc w wygodnym fotelu przed komputerem. Posiadając konto o każdej porze, gdziekolwiek jesteś, możesz wygodnie i szybko zarządzać swoimi środkami finansowymi. Możesz również skorzystać z dodatkowych usług jakie oferują banki.  Wachlarz dodatkowych ofert jest bardzo szeroki. W ofercie można otrzymać na przykład debet 2000 zł zapewniając tym samym dostęp do dodatkowej gotówki. Możemy otrzymać również dostęp do większej sumy. Limit kredytowy w koncie zależy  od historii naszego konta, wysokości wpływów  i od tego jak aktywnym klientem jesteśmy.

Najlepsze co może być  w  posiadaniu rachunku internetowego to fakt, że w większości przypadków nic nie kosztuje. Otwarcie i prowadzenie rachunków  jest bezpłatne, a daje dużo możliwości.  Darmowe przelewy, bezpłatne zlecenia stałe i w pełni zarządzanie historią konta.. Jest to najwygodniejszy sposób zarządzania własnym kontem dla ludzi pracujących w domu i nie tylko. Posiadacze Internetowego konta w banku mogą również otrzymać kredyty na preferencyjnych warunkach. Często nie muszą odwiedzać banku bo wszystko można załatwić przez Internet.

Bankowe Konta Internetowe są przeznaczone dla osób ceniących czas i pieniądze, a przy tym lubiących samodzielnie dokonywać operacji bankowych za pomocą Internetu.

jak otworzyć konto w banku

Jak otworzyć konto w banku przez Internet ?

Z takim problemem spotykają się często osoby starsze lub rzadko korzystające z Internetu. Okazuje się jednak, że aby otworzyć konto przez Internet wystarczy podstawowa wiedza z obsługi Internetu. Istnieją dwa sposoby na założenie konta i są uzależnione od typu formularza jaki przygotował konkretny bank.

Pierwszy sposób jest zdecydowanie prosty

Wystarczy pozostawić swoje dane podstawowe takie jak imię i nazwisko i numer telefonu. Konsultant do nas oddzwania i przedstawia dalszą procedurę.

W drugim przypadku należy wypełnić specjalny formularz przygotowany przez bank. Formularz znajduje się na stronie internetowej wybranego banku. Wniosek można złożyć bezpośrednio z naszej witryny w zakładce konta osobiste

Po kliknięciu wyślij wniosek zostajemy przekierowani na witrynę wybranego przez nas banku.

Przykład formularza online: konto w db NET lub Inteligo

Bank przygotowuje dla nas umowę, która dostarczana jest pod wskazany adres kurierem w ciągu kilku dni od złożenia wniosku. Jeden egzęplarz podpisujemy i oddajemy kurierowi. Drugi zostaje dla nas. Za kilka dni otrzymujemy kolejną przesyłkę, w której otrzymujemy kartę do bankomatu i informacje niezbędne do zalogowania się w banku poprzez stronę www. Zanim to jednak nastąpi nasza przesyłka jest nieaktywna. Z powodów bezpieczeństwa nikt nie może skorzystać  z zawartości przesyłki do czasu telefonicznej aktywacji.

Tak w skrócie wygląda procedura jak założyć konto w banku przez Internet

Linia Kredytowa

Linia kredytowa jako alternatywa dla kredytów gotówkowych

W życiu jak to życiu, wydatków nigdy nam nie brakuje – urodziny i podarunki dla najbliższych, zimowy wypoczynek, remont mieszkania lub letnia podróż. Można by tak wymieniać bez końca. Często przerasta to  nasze finansowe możliwości. Wspieramy się wtedy najczęściej kredytem gotówkowym, ale to nie jedyna droga. 

Już chyba każdy posiada konto w banku ale nie wszyscy wiedzą jakie możliwości oferują banki oprócz przechowywania naszych pieniędzy. Większość banków ma w ofercie dla swoich klientów dodatkowe usługi. Jedną z nich jest właśnie Linia kredytowa. Szczególnie polecana  Linia kredytowa Inteligo. nazywana także limitem kredytowym lub debetem.

Linia kredytowa to jakby przyzwolenie na wykorzystanie określonej wysokości środków finansowych, których nie posiadamy. Bank daje nam możliwość pożyczenia pieniędzy na pewien okres czasu, który jest określony umową (najczęściej 12 miesięcy).

Jaka jest więc różnica pomiędzy kredytem lub pożyczką tradycyjną?

  • Przede wszystkim  limit kredytowy jest ściśle związany z naszym rachunkiem bankowym. Nie można się starać o debet w banku, w którym nie mamy konta.
  • Uproszczona jest do minimum procedura przyznawania. Bank posiada już o nas niezbędne informacje, które to otrzymał przy zakładaniu konta.
  • Linia kredytowa pozwala na wielokrotne wykorzystywanie przyznanych ci środków. Po uregulowaniu salda, możesz znów skorzystać z limitu. I tak jest zazwyczaj przez okres 12 miesięcy
  • Sam decydujesz o wysokości kwoty na jaką się zadłużasz. Odsetki spłacasz od wielkości wykorzystywanych środków. Jeśli nie korzystasz z debetu nie ponosisz żadnych kosztów.

Wysokość limitu jest przyznawana indywidualnie przez Bank. Zapytaj w Swoim banku o limit kredytowy lub otwórz konto z limitem db Net

 

54 dni bez odsetek

54 dni bez odsetek czyli o kartach kredytowych
Karta Kredytowa podobnie jak limit kredytowy na koncie umożliwia uzyskanie gotówki na dowolny cel. O kartę kredytową możesz starać się w każdym banku nawet gdy nie masz tam konta. To różnica pomiędzy debetem na koncie. Bank sprawdzi Twoją zdolność i przydzieli limit środków finansowych do wykorzystania.

Karta Kredytowa wygląda niemal identycznie jak Twoja karta, którą posiadasz do konta bankowego. Jednak korzystając z karty wydajesz pieniądze banku – a nie swoje. Możesz posługiwać się wielokrotnie przyznanym limitem identycznie jak w przypadku linii kredytowej.

Pożyczoną kwotę możesz oddać bez odsetek nawet po 54 dniach. Wystarczy tylko płacić za swoje codzienne zakupy kartą i spłacać całe zadłużenie w terminie Jeżeli dokonałeś na przykład większych zakupów i nie będziesz w stanie uregulować zadłużenia w okresie 54 dni wówczas przechodzisz na plan spłat ratalnych, tak jak przy kredytach gotówkowych.

W każdej chwili możesz rozłożyć zadłużenie na dogodne raty – nawet do 24 miesięcy. Minimalna kwota, którą możesz rozłożyć na raty uzależniona jest od danego banku i może to być już 300 zł, a liczba rat, którą możesz wybrać to 6, 10, 12, 18 lub 24 raty.

Aby otrzymać kartę trzeba osiągać dochody. Czasem  wystarczy niewielka kwota. Na przykład w Lukas Banku Karta  FURORA jest dla każdego kto zarabia 500 zł netto.

W poszukiwaniu ofert kart kredytowych wybierajmy taką, która nic nas nie kosztuje, gdy z niej nie korzystamy.

Dobre cechy karty kredytowej to:

  • 0 zł za wydanie karty
  • 0 zł za korzystanie
  • 0 zł za opłatę roczną – zależne od ilości i wielkości transakcji
  • 0 zł za wznowienie karty lub duplikat

 

Debet czy Kredyt Gotówkowy

Debet na koncie czy kredyt gotówkowy ?

Takie pytanie zadajemy sobie najczęściej gdy potrzebujemy szybko środki finansowe na dowolny cel. Świąteczne zakupy, prezent na urodziny albo remont. To właśnie zazwyczaj wtedy potrzebujemy dodatkowej gotówki i zastanawiamy się  co wybrać. Jakie są podstawowe różnice i podobieństwa, dla kogo debet a dla kogo kredyt ?

Pierwsza podstawowa różnica jest taka, że debet jest nierozłącznym elementem posiadanego przez nas rachunku bankowego. Jest to popularne określenie linii kredytowej często zwanej także kredytem odnawialnym. Tak więc takiej formy wsparcia finansowego możemy oczekiwać od banku, w którym mamy konto. O kredyt gotówkowy możemy się starać w każdym banku, nawet jeśli nie posiadamy tam rachunku.

Oczywiście możemy starać się również o tzw. kredyty pozabankowe. Wszelkiego rodzaju chwilówki, lub pożyczki na dowód.

Kolejna różnica pomiędzy debetem na koncie a kredytem to sposób przyznawania i spłat przyznanych nam środków. Debet na koncie możemy uzyskać bardzo szybko. (Zobacz – debet w 90 s) zazwyczaj jest to kilka dni. Na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego musimy poczekać nieco dłużej. 

Linia kredytowa pozwala na wielokrotne wykorzystywanie przyznanych Ci środków po ich wcześniejszej spłacie. Nie płacisz regularnych rat jak w przypadku kredytu, a odsetki są naliczane od faktycznego zadłużenia. Karta kredytowa (na przykład  Karta Kredytowa Furora )działa dokładnie tak samo. Sam decydujesz również o wysokości zadłużenia.

W przypadku zaciągniętego kredytu spłacasz regularne raty wraz z odsetkami. Po spłacie kredytu gdybyś znów potrzebował środki finansowe musisz składać ponownie wniosek. Innymi słowy nie ma możliwości odnowienia kredytu.

Wydawać by sie mogło, że kredyt odnawialny ma same zalety i jest zdecydowanie lepszy. Istotna różnica jednak jest w wysokości przyznawanych nam środkach oraz wymaganych dokumentów.

Podsumowując:

Debet na koncie Kredyt Gotówkowy
Czas przyznania środków finansowych Bardzo Szybko zwykle do 10 dni
Ilość wymaganych dokumentów Bardzo mała mała
Rata kredytu brak (sam decydujesz) według harmonogramu
wysokość przyznanych środków do kilkunastu tys.zł kilkadziesiąt tys. zł
możliwość wcześniejszej spłaty TAK TAK
automatyczne odnowienie kredytu TAK NIE

Dla osób, które potrzebują stosunkowo niewielkie kwoty zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest debet na koncie. Jednak gdy mamy potrzeby musimy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy.